La preuve des revenus est un élément essentiel dans le cadre de l’octroi d’un prêt.

Ce n’est que lorsque les revenus et la situation financière de l’emprunteur potentiel sont complètement clarifiés que le prêteur approuve l’octroi d’un montant correspondant.

Les conditions cadres varient selon les institutions financières.

Selon le montant du prêt, différentes limites de revenus sont exigées.

L’importance dans les prêts

Si l’intéressé se situe en dessous du seuil de revenus requis, la banque exige généralement une proportion plus élevée de fonds propres.

Dans le pire des cas, la banque refusera le prêt.

La preuve des revenus jouant un rôle central dans l’octroi d’un prêt, une attention particulière lui est accordée.

Il ne s’agit en aucun cas de documents informels qui fournissent des informations sur le montant du revenu mensuel.

Les prêteurs exigent plutôt des documents émis par les employeurs respectifs de la partie intéressée, qui fournissent des informations incontestables sur les revenus spécifiques.

En règle générale, la preuve du salaire doit être fournie sur une période de trois mois ; les preuves périmées ne sont pas acceptées.

Formulaires de preuve de revenus

Des conditions particulières s’appliquent aux emprunteurs qui ne disposent pas d’un revenu mensuel réglementé – comme les freelances ou les indépendants.

En l’absence de justificatif de revenus, le certificat annuel d’impôt sur le revenu fait office de substitut équivalent.

Elle doit être présentée chaque année par le travailleur indépendant au bureau des impôts compétent.

L’avis qui en résulte résume les gains annuels et le montant de l’impôt à payer.

Dans ce cas également, un seul certificat n’est pas suffisant pour la plupart des prêteurs ; les trois derniers avis d’imposition annuels sont habituels.

Par ailleurs, de nombreuses banques acceptent la présentation d’une déclaration dite d’excédent de revenu.

Il s’agit d’une prévision du revenu attendu rédigée par le freelance lui-même.

Une autre option consiste à soumettre les états financiers annuels, y compris un compte de profits et pertes.

À titre de garantie, certaines institutions financières s’appuient également sur la preuve d’un audit d’entreprise préparé par une tierce partie.

Cette option joue un rôle particulièrement important dans la préparation de l’octroi d’un prêt pour les petites entreprises.

En principe, le travail en free-lance ou indépendant rend plus difficile l’obtention d’un prêt car, contrairement à un emploi, il est possible de faire une évaluation beaucoup moins significative du niveau de revenu.

Comptes de résultat : De l’étudiant au retraité

Les pensionnés et les retraités procèdent essentiellement de la même manière que les employés en soumettant leurs relevés de pension des trois derniers mois.

Même si le montant du revenu attendu – en l’occurrence les versements de la pension ou de la retraite – reste relativement stable par rapport au salaire et aux revenus d’un travail indépendant ou free-lance, la tendance à la baisse du montant réduit les chances d’obtenir un prêt plus important.

La situation concernant la preuve des revenus est plus difficile pour les étudiants, les stagiaires ou les bénéficiaires de paiements de transfert : Comme les montants mensuels attendus sont faibles, la continuité des revenus n’a pas non plus d’effet positif sur l’octroi des prêts.

Les banques accordent des prêts, à quelques exceptions près, exclusivement aux personnes disposant d’un revenu propre.

Un revenu minimum est également une condition préalable à l’obtention d’un petit prêt Vexcash, mais les barrières d’accès sont assouplies en ce qui concerne l’octroi des prêts, puisque les prêts réglementés par la BaFin ont une durée plus courte et que les modalités de remboursement représentent donc un meilleur taux de réussite.