L'hypothèque est le principal contrat de prêt conclu par les banques avec les ménages et les entreprises.
Sa définition juridique est: le contrat par lequel une partie livre à l'autre une certaine somme d'argent ou d'autres choses fongibles, et l'autre partie est obligée de rendre autant de choses de la même espèce et de la même quantité.
Elle consiste à transférer une somme d'argent d'une personne, appelée prêteur, à une autre personne, appelée emprunteur. Ce dernier assume l'obligation de rembourser au prêteur la même somme d'argent.
Le prêt est un véritable contrat et peut être gratuit ou payant : s'il est payant, la personne qui a emprunté l'argent devra payer des intérêts. En pratique, le prêteur étant une banque, le prêt est généralement accordé à titre onéreux. L'intérêt peut être librement établi entre les parties, en respectant toujours les taux d'usure.
L'un des chiffres les plus courants dans la pratique est le prêt immobilier, accordé pour répondre à des besoins financiers liés d'une manière ou d'une autre à l'achat ou à la rénovation d'un bien immobilier.
Dans quelles catégories les prêts hypothécaires sont-ils distingués ?
Les prêts hypothécaires sont classés en différentes catégories selon l'objet du décaissement : le prêt hypothécaire, le prêt de trésorerie et le prêt sans garantie.
Une hypothèque est un prêt hypothécaire lorsque la garantie sur le prêt (le contrat de prêt n'est rien d'autre qu'un contrat de prêt) est représentée par l'hypothèque sur la propriété.
Une forme particulière de prêt immobilier est le prêt hypothécaire, également connu sous le nom de loi consolidée sur la banque et le crédit (TU). Une attention particulière est accordée à trois aspects :
- la durée est supérieure à 18 mois : il s'agit de crédits à moyen et long terme
- la banque prêteuse est garantie par une hypothèque de premier rang
- le prêt déboursé ne peut pas dépasser 80 par rapport à la valeur estimée du bien : le rapport entre les montants déboursés à titre de prêt et la valeur du bien est indiqué comme prêt à la valeur .
En général, vous aurez besoin d'un prêt hypothécaire pour acheter, construire ou rénover votre résidence principale ou secondaire. Un prêt est un prêt généralement accordé par une banque à des fins liées à l'immobilier. Ce que l'on entend le plus souvent, c'est que l'on contracte un prêt hypothécaire pour acheter une maison : le but de l'achat est en fait le plus présent statistiquement.
Une hypothèque peut également être contractée en argent pur par les propriétaires d'un bien immobilier : dans ce cas, on parle de prêt de liquidités. Toutes les banques ne prévoient pas cette possibilité et les critères d'évaluation du crédit sont plus stricts qu'une hypothèque d'achat normale.
Le prêt non garanti, en revanche, est un prêt qui n'est pas lié à des garanties immobilières particulières. S'il est accordé à un particulier, il s'apparente à un prêt personnel.
Les participants au prêt
Il y a deux parties principales à un contrat de prêt : le prêteur (la banque qui accorde le prêt) et l'emprunteur (une ou plusieurs personnes qui sont nommées dans le contrat de prêt et qui sont tenues de rembourser le prêt au prêteur).
L'emprunteur est le débiteur principal et peut, dans certains cas, être soutenu par la garantie ou la caution personnelle d'un garant.